한국 은행권, 즉시 송금 가능한 '스테이블 원' 개발
KB금융그룹이 디지털 지갑 없이 QR코드로 커피를 결제하는 블록체인 시스템을 테스트했습니다. 베트남으로의 송금은 3일 대신 3분이 걸리며 비용은 87% 절감되었습니다.
베트남까지 3분: KB금융이 송금을 혁신하고 SWIFT를 앞지른 방법
KB금융그룹이 방금 베트남 수취인에게 평소보다 87% 저렴한 비용으로 3분 만에 해외 송금을 완료했습니다. 중개 은행도, SWIFT 메시지도, 3일의 지연도 없었습니다. 원화에 고정된 스테이블코인, 몇 개의 스마트 계약, 그리고 Kaia의 블록체인 기술이 전부였습니다.
2026년 5월 17일, 한국 최대 금융 그룹은 스테이블코인의 전체 수명 주기(발행, 오프라인 결제, 가맹점 정산, 국제 송금)를 포괄하는 기술 시범 운영을 완료했다고 발표했습니다. 파트너사로는 전자결제 사업자 KG이니시스, L1 블록체인 Kaia, 디지털 자산 솔루션 제공업체 오픈에셋이 참여했습니다.
스마트 계약으로 구매한 커피
오프라인 테스트는 할리스 커피 체인점에서 진행되었습니다. 고객은 셀프 서비스 단말기의 QR코드를 스캔하기만 하면 되었습니다. 디지털 지갑도, 설치할 앱도, 암호화폐 거래소 등록도 필요 없었습니다.
그러나 내부적으로는 실제 목적이 진행되고 있었습니다. 스마트 계약이 자동으로 가맹점 정산, 조정, 청산을 트리거한 것입니다. 사용자 경험은 변함이 없었습니다. 이는 의도적인 설계 선택이었습니다. KB금융은 실용적인 접근 방식을 취했습니다. 블록체인이 사용자에게 새로운 습관을 요구한다면 성공하지 못할 것입니다. 단지 백엔드를 더 빠르고 저렴하게 만든다면 사람들은 눈치채지 못한 채 채택할 것입니다.
그룹의 내부 정산 인프라는 기존 은행 시스템에서 블록체인으로 전환되었습니다. 고립된 샌드박스에서의 시범 운영이 아니라, 운영 시스템과의 완전한 통합이었습니다.
87% 절감과 지역을 바꾸는 3분
가장 인상적인 결과는 국제 송금에서 나왔습니다. 방식은 이러했습니다. 원화 스테이블코인이 Kaia의 온체인 유동성을 통해 달러 스테이블코인으로 변환된 후, 현지 베트남 파트너가 법정화폐를 수취인의 실제 은행 계좌로 입금했습니다.
3분 만에 돈이 베트남에 도착했습니다. 비교하자면, 이 경로의 SWIFT 송금은 몇 시간에서 며칠이 걸립니다. 수수료는 약 87% 감소했습니다.
이는 테스트 토큰을 사용한 실험실 실험이 아닙니다. 베트남의 실제 은행 계좌를 거친 실제 거래입니다. KB금융은 아시아에서 가장 분주한 송금 경로 중 하나에서 SWIFT 대안의 작동 프로토타입을 효과적으로 시연했습니다. 베트남은 한국에서 세 번째로 큰 송금 수취국이며, 한국인 근로자들이 본국으로 송금할 때 수수료와 환전 마진으로 매년 수백만 달러를 손실하고 있습니다.
모든 것을 망칠 수 있는 입법 병목
KB금융의 시범 운영은 단순한 기술 시연이 아닙니다. 의회와의 경쟁입니다. 한국의 가상자산기본법(디지털 자산 기본법) 2단계 규제가 국회에서 지연되고 있습니다.
이유는 평범합니다. 누가 원화 스테이블코인을 발행할 수 있는지에 대한 논쟁입니다. 한국은행은 은행만이 이러한 토큰을 발행할 권리가 있다고 주장합니다. 의원들은 흔들리고 있습니다. 일정은 처음에는 2026년 말로, 일부 추정에 따르면 2027년 초로 미뤄졌습니다.
추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 적시 규제의 필요성을 공개적으로 인정했습니다. 금융위원회는 은행 기준을 모델로 한 스테이블코인 발행자 라이선스 제도를 제안했습니다. 그러나 의원들이 논쟁하는 동안 달러 스테이블코인의 시가총액은 이미 3,000억 달러를 넘었습니다. 싱가포르, 홍콩, UAE는 스테이블코인을 금지하는 대신 기관 차원에서 적극적으로 통합하는 방향으로 전환했습니다.
한국은 지역 리더가 될 기회가 있었던 시장을 놓칠 위험에 처해 있습니다.
경쟁 구도: 블록체인 결제를 구축하는 다른 기업들
KB금융만 블록체인 정산에 관심을 가진 것은 아닙니다. 케이뱅크는 태국과 UAE 경로를 대상으로 Ripple 기반 국제 송금을 테스트하고 있습니다. 하나금융그룹은 Circle 및 Crypto.com과 함께 시범 운영을 시작하여 외국인 관광객을 위한 USDC 결제를 추진하고 있습니다. 한국 결제 사업자 다날은 Binance Pay와 협력하여 블록체인 서비스를 배포했습니다.
한편, 한국은행은 하나은행과 CU 편의점 체인(전국 18,800개 점포)이 참여하는 예금 토큰 시범 운영인 '프로젝트 한강'을 진행하고 있습니다. 여기서 소비자는 은행 앱을 통해 토큰화된 예금으로 결제하며, 역시 QR코드를 사용하고 가맹점에 추가 장비가 필요하지 않습니다.
KB금융의 강점은 통합에 있습니다. 이 프로젝트는 발행, 소매 결제, 가맹점 정산, 국제 송금의 네 가지 계층을 동시에 다루었습니다. 어떤 경쟁사도 단일 시범 운영에서 전체 주기를 보여주지 못했습니다.
승자와 패자
승자: 해외 근로자와 국제 공급업체를 상대하는 중소기업. 한국-베트남 경로의 87% 수수료 인하는 대규모 송금 건당 수백 달러를 절약함을 의미합니다. KB금융이 이 시스템을 다른 ASEAN 국가로 확장한다면 지역 무역에 미치는 영향은 수십억 달러에 달할 것입니다.
승자: 기관 선구자로서의 KB금융그룹. 가상자산기본법이 마침내 시행될 때, 그룹은 이미 실전 테스트를 거친 시스템을 갖추고 즉시 상용 서비스를 시작할 준비가 되어 있을 것입니다. 규제 명확성을 기다린 경쟁사들은 출발선에서 뒤쳐질 것입니다.
패자: SWIFT — 재정적으로는 아직 아니지만 전략적으로는 그렇습니다. 3분에 몇 푼의 비용으로 송금하는 것은 블록체인 회의론자들이 실제 은행 부문에서는 불가능하다고 오랫동안 선언해 온 바로 그 것입니다. KB금융은 그것이 가능하고, 작동하며, 확장 준비가 되었음을 보여주었습니다. SWIFT가 내일 사라지지는 않겠지만, 이러한 각 시범 운영은 국경 간 정산 독점을 조금씩 허물고 있습니다.
또한 패자: 중개 은행 체인의 중개 은행들. 온체인 유동성 풀을 통한 각 스테이블코인 송금은 체인에서 2~3개의 연결 고리를 제거하고, 그에 따른 수수료도 함께 사라집니다.
법안이 마침내 통과되면 어떤 일이 일어날까
KB금융은 단호하게 밝혔습니다. "가상자산기본법이 시행되는 즉시 실제 서비스를 출시할 준비가 되어 있습니다." 이는 비유가 아닙니다. 시범 운영을 통해 기술적 준비가 확인되었고, 파트너사(KG이니시스, Kaia, 오픈에셋)는 미세 조정되었으며, 그룹 내부 시스템과의 통합이 완료되었습니다.
향후 18개월에 대한 두 가지 시나리오. 첫째: 2026년 말까지 법안이 통과되고, KB금융이 2027년 1분기에 상용 서비스를 시작하면 한국은 은행이 발행한 자국 통화 스테이블코인을 보유한 최초의 아시아 시장이 됩니다. 둘째: 법안이 2027년 중반까지 지연되고, 싱가포르와 홍콩의 경쟁사들이 아시아 스테이블코인 송금 시장을 선점하여 한국 은행들은 훌륭한 시범 운영만 남기고 시장 점유율은 제로가 됩니다.
첫 번째 시나리오가 더 가능성이 높아 보입니다. 너무 많은 기관 플레이어들이 자신의 명성과 예산을 걸었기 때문입니다. 한국은행, KB금융, 하나은행, BGF리테일, 그리고 더불어민주당 정치인들 모두 블록체인 결제에 투자했습니다. 법안은 통과될 것입니다. 문제는 언제일 뿐입니다.
그리고 그때가 되면, 베트남까지 3분은 더 이상 뉴스가 아니라 일상이 될 것입니다. 그리고 그것이 아마도 어떤 금융 기술이 받을 수 있는 최고의 찬사일 것입니다.
— Editorial Team
